השוואת קרנות השתלמות – הדרך שלך להשיג יותר!

• מהי קרן השתלמות?
• השוואת קרנות השתלמות – על שום מה?
• על מנת לבצע השוואת קרנות השתלמות יש לנקוט באמצעים הבאים:
• מהם הפרמטרים המהווים בסיס עבור השוואת קרנות השתלמות?

השוואת קרנות השתלמות הינה פעולה בה נתקל כל אדם המעוניין לפתוח באפיק חיסכון לטווח בינוני. הבחירה בקרן ההשתלמות הנכונה, צריכה להיעשות בהסתמך על בדיקה קפדנית, שמטרתה לבחון את ביצועי קרן ההשתלמות הפוטנציאלית, ביחס למתחרותיה במשק.

במדריך הבא, נבאר כיצד יש לבצע השוואת קרנות השתלמות בצורה המקיפה, המהימנה והמקצועית ביותר. אולם תחילה, נרענן את זיכרוננו השחוק ונזכיר, מהי בכלל קרן השתלמות.

מהי קרן השתלמות?

קרן השתלמות הינה תוכנית חיסכון לטווח בינוני, המיועדת לעצמאים ולשכירים. היתרון המובהק של השקעה באפיק חיסכון מסוג קרן השתלמות, טמון בעובדה הפשוטה כי על קרן ההשתלמות לא חלים מיסי רווחי הון, ולפיכך היא עשויה להיות נתיב השקעה חכם לטווח הקצר.

קרן השתלמות לשכירים מורכבת מהפרשה משכורתית משותפת מצד המעסיק ומצד העובד, העומדת על אחוזי הפרשה של 7.5% ו – 2.5% בהתאמה.

לעומת זאת, קרן השתלמות לעצמאים כרוכה בהפרשה של עד 7% מסכום ההפקדה המקסימאלי השנתי.

משיכת כספי הקרן יכולה להיעשות בשתי תקופות עיקריות: לאחר שלוש שנות חיסכון ניתן לפדות את כספי הקרן למטרות השתלמות בלבד (לימודים), ולאחר שש שנות חיסכון ניתן לפדות את כספי הקרן עבור כל מטרה.

השוואת קרנות השתלמות – על שום מה?

על מנת לנהל נכונה את ההשקעה הכספית שלך, רצוי לערוך השוואה בין קרנות השתלמות שונות, ולברר איזו קרן השתלמות, תניב עבורך את הרווח הגדול ביותר, בזמן הקצר ביותר, וכל זאת, תוך נטילת הסיכון הקטן ביותר.

טרם בחירת קרן ההשתלמות, עליך לבצע מחקר מעמיק ומקיף על בית השקעות המנהל את קרן ההשתלמות הפוטנציאלית, ועליך לבחון את הישגי הקרן בהתאם למדדים, לסטנדרטים ולאמות המידה הרווחות בשוק הפיננסי בישראל.

על מנת לבצע השוואת קרנות השתלמות יש לנקוט באמצעים הבאים:

• סקר עמיתים - על מנת לבחור את קרן ההשתלמות המתאימה לכם, מומלץ תמיד להיעזר בחברים, שכבר בחרו באפיק השקעה מסוים, וכך להסתמך על מידע מהימן ממקור ראשון על ביצועי הקרן, וכך לבסס את החלטתכם הפיננסית בהתאם.

• פנייה ליועץ השקעות - אם ברצונך לשמוע חוות דעת מקצועית, פנייה ליועץ השקעות היא ללא ספק הדרך הטובה ביותר לבצע השוואת קרנות השתלמות וכך לבחור את קרן ההשתלמות המשתלמת ביותר. יחד עם זאת, חשוב לזכור כי יועץ ההשקעות איננו חסר פניות וגם לו יש אינטרס לקדם את קרן הנאמנות של בית ההשקעות עימו הוא עובד.

• אינטרנט - האינטרנט הוא מאגר מצוין המאפשר לדלות מידע מהימן ועדכני אודות ביצועי קרנות ההשתלמות, עובדה ההופכת את פעולת השוואת קרנות השתלמות לנגישה וקונקרטית..

• סקרים - מדי שנה, נערך סקר כלכלי בחסות עיתון The Marker Finance ממנו ניתן לדלות מידע עדכני ומהימן אודות קרנות ההשתלמות המובילות במשק הישראלי.

מהם הפרמטרים המהווים בסיס עבור השוואת קרנות השתלמות?

• השוואת תשואות קרנות השתלמות - אחד מן הקריטריונים החשובים לבחירת קרן ההשתלמות המתאימה הינה תשואה. תשואה לפדיון משמעותה הרווח הריאלי השנתי מקרן ההשתלמות.

• רמת הסיכון של הקרן - בבואכם לבצע השוואת קרנות השתלמות יש באפשרותכם לבחון את רמת הסיכון של הקרן. אם מדובר בקרן במסלול מנייתי הרי שרמת הסיכון תהא גבוהה, אומנם אם מדובר בקרן במסלול סולידי הרי שרמת הסיכון תהא נמוכה, אולם כאשר מדובר בחיסכון לטווח ארוך, קרן במסלול מנייתי מבחינה מחקרית מניבה תשואה גבוהה יותר מאשר קרן השתלמות במסלול סולידי.

• גובה דמי ניהול - מהו גובה דמי הניהול התקופתיים הכרוכים בניהול הקרן. מדובר בקריטריון להשוואה, העשוי לחסוך לכם כסף רב.

• יציבות בית ההשקעה המנהל את הקרן - טרם בחירת קרן ההשתלמות הפוטנציאלית, מומלץ לוודא כי בית ההשקעות האחראי על ניהול הקרן, הינו בית השקעות ותיק ויציב במשק הישראלי, שכן היעדר יציבות ניהולית בבית ההשקעות עלולה לסכן את כספי החיסכון של הקרן שלנו.

• שירות לקוחות - קרן השתלמות הינה מוצר פיננסי לכל דבר ועניין, אי לכך ובהתאם לזאת, עלינו לברר מהו מערך התמיכה העומד לרשות לקוחות בית ההשקעות, והאם קיימת מחויבות לעמוד בתנאי אמנת השירות של הפירמה.

לסיכום, השוואת קרנות השתלמות הינה פעולה הכרחית המסייעת להחליט נכונה בבחירת קרן ההשתלמות העתידית. ובשל העובדה, כי מדובר בהשקעה פיננסית, העשויה להשפיע על אפשרויותיכם הכלכליות בעתיד, מומלץ להסתייע באנשי מקצוע על מנת לבצע השוואת קרנות השתלמות.